Medición de capacidades y bienestar financiero en adultos jóvenes universitarios en Bogotá, Medellín y Cali

En la transición a la adultez, los jóvenes universitarios enfrentan crecientes responsabilidades financieras, muchas veces sin contar con las capacidades necesarias para gestionarlas adecuadamente. Diversos estudios han demostrado que el conocimiento financiero, aunque importante, no es suficiente por sí solo para garantizar comportamientos financieros adecuados ni para alcanzar un estado de bienestar financiero. La literatura más reciente ha evolucionado hacia enfoques integrales que combinan conocimiento, actitudes, comportamientos, oportunidades de acceso y uso de servicios financieros formales y digitales, lo que se ha conceptualizado como "capacidades financieras". Estas capacidades son consideradas habilitantes fundamentales para el logro del bienestar financiero, entendido este como la percepción de seguridad, control y estabilidad frente a la vida económica actual y futura. A pesar de su relevancia, existe una brecha significativa de evidencia empírica en contextos latinoamericanos, especialmente en Colombia, sobre la relación entre capacidades financieras y bienestar financiero en jóvenes adultos. Este estudio busca aportar a esa discusión mediante la construcción y validación de un instrumento de medición integral, adaptado al contexto nacional, que permita evaluar ambos constructos en estudiantes universitarios entre 18 y 25 años, en  tres instituciones de educación superior: Universidad EAFIT (Medellín), Universidad de los Andes (Bogotá) y Pontificia Universidad Javeriana (Cali). La metodología combina un enfoque cuantitativo con técnicas de análisis multivariado y modelamiento estructural. El instrumento incluirá dimensiones de conocimiento financiero objetivo y subjetivo, actitudes hacia el ahorro y el gasto, comportamientos de planificación y endeudamiento, acceso y uso de productos financieros digitales, así como escalas validadas de bienestar financiero utilizadas por el CFPB y otros estudios recientes. El estudio permitirá identificar no solo el nivel de desarrollo de estas capacidades, sino también los determinantes clave que explican variaciones individuales, tales como género, carrera, ingreso percibido, socialización financiera, y exposición a educación financiera formal e informal. Además, se analizará empíricamente la relación entre capacidades financieras y bienestar financiero, bajo la hipótesis de que mayores niveles de capacidad se asocian con una mejor percepción de estabilidad, control y menor estrés financiero. Se utilizarán modelos de regresión y análisis de clases latentes para identificar perfiles de jóvenes según su nivel de desarrollo financiero, lo que permitirá diseñar futuras estrategias diferenciadas de política pública, educación financiera y acompañamiento institucional. Con este estudio, se espera generar evidencia rigurosa y contextualizada para fortalecer los programas de inclusión financiera y mejorar las condiciones de bienestar económico de los jóvenes en Colombia, especialmente en un contexto marcado por la digitalización acelerada del sistema financiero y las nuevas vulnerabilidades económicas pospandemia.